Što se tiče osobnog kredita, prvo morate naučiti kako ga odgovorno koristiti. Jer ako propustite otplatu, vaš kreditni rezultat će patiti. I zapamtite, kreditna ocjena pokazatelj je koliko dobro upravljate svojim osobnim financijama. Osim toga, igra odlučujuću ulogu kada se prijavite za bilo koju vrstu kredita – osiguranu i neosiguranu. Dobra je ideja podnijeti zahtjev za kredit malo više nego što je potrebno kako biste imali dovoljno novca za plaćanje svih potrebnih računa i još uvijek vam je ostalo nešto novca kako biste ažurirali svoj bankovni račun.
Kreditna ocjena može se definirati kao broj koji odražava financijsku situaciju osobe. Ako je osoba bogata kada su u pitanju financijska pitanja, onda se kaže da ima visoku kreditnu ocjenu. S druge strane, ako je osoba potpuno suprotna tome, onda ima nisku kreditnu ocjenu. Postoje mnogi čimbenici koje financijske institucije uzimaju u obzir kako bi procijenile kreditnu ocjenu osobe – obično se kreditne ocjene ljudi kreću od 300 do oko 850.
Osobni zajam vrsta je zajma koji pružaju digitalni zajmodavci, banke i kreditne unije kako bi vam pomogli u vašim planovima, bilo da se radi o pokretanju malog poduzeća ili velikoj kupnji. Osobni krediti obično imaju kamatnu stopu (stope) nižu od kreditnih kartica; međutim, mogu se koristiti i za kombiniranje višestrukih dugova na kreditnim karticama u jedno jeftinije mjesečno plaćanje.
Sada je vaša kreditna ocjena ugrađena uzimajući u obzir različite parametre iz vaših kreditnih izvješća. Ta izvješća služe svrsi praćenja povijesti korištenja kredita u razdoblju od sedam godina. Ta se kreditna izvješća sastoje od podataka, uključujući koliko ste kredita do danas koristili, vrstu kredita koji imate u svom vlasništvu, dob vaših kreditnih računa, jeste li podnijeli zahtjev za stečaj ili kolateral podnesen protiv njih, akcije naplate duga poduzete protiv njih, zajedničke otvorene kreditne linije i nedavne zahtjeve za tvrdim kreditima.
Kao i svaka druga vrsta kredita, osobni krediti vrlo su sposobni utjecati na vašu kreditnu ocjenu. To se može učiniti kroz proces podnošenja zahtjeva i povlačenja osobnog kredita. Ako se pitate kako osobni zajmovi u konačnici mogu utjecati na vaš kredit, pročitajte kako biste saznali više o kontekstu. Postoji mnogo načina na koje osobni krediti mogu utjecati na vaš kredit, a neki od njih navedeni su u nastavku:
- Omjer vašeg duga i prihoda i kredita
Omjer duga i prihoda smatra se mjerom iznosa prihoda koji trošite za otplatu duga. U slučaju zajmodavaca, iznos prihoda koji primate smatra se jednim od glavnih čimbenika koji dokazuju da možete otplatiti zajam.
Neki od zajmodavaca smislili su vlastiti omjer duga i prihoda kako bi ga vlastiti kreditni rezultati mogli koristiti u obliku naknade za kredit. Ne upadajte u takav način razmišljanja da će visok iznos kredita naštetiti vašem kreditu. Najveća šteta koju može učiniti je podići omjer duga i prihoda kako više ne biste mogli podnijeti zahtjev za kredite bez odbijanja ili odbijanja.
- Pravovremena otplata kredita dovest će do povećanja kreditnih ocjena
U trenutku kada je vaš zajam odobren, morate biti sigurni da plaćate plaćanja svakog mjeseca na vrijeme i u cijelosti. Kašnjenje u otplati može značajno utjecati na stanje vaše kreditne ocjene. Međutim, s druge strane, ako svaki mjesec izvršite uplate na vrijeme, tada će vaš kreditni rezultat porasti visoko, što će rezultirati ukupno dobrom ocjenom. Ne samo da će to staviti vaše ime na vaš popis preferiranih zajmoprimaca, već će se i dugoročno pokazati korisnim za vas.
Budući da se vaša povijest plaćanja sastoji od gotovo 35% vaše kreditne ocjene, otplata kredita na vrijeme ključna je u takvim slučajevima kako bi vaša kreditna ocjena mogla zadržati pozitivan status.
- Raznolikost ugrađena u vašu vrstu kredita
Postoji oko pet čimbenika koji su odgovorni za određivanje vaše kreditne ocjene. Sastoje se od povijesti plaćanja, duljine kreditne povijesti, omjera iskorištenosti kredita, stanja kredita i novih zahtjeva za kredite prema FICO-u®.
Kreditna mješavina iznosi samo oko 35% vaše ukupne kreditne ocjene, dok kada je riječ o osobnom zajmu, možda imate drugačiju kombinaciju vrsta kredita. Ova kombinacijaSve vrste kredita razmatraju se na visokoj razini odobrenja zajmodavaca i zajmodavaca.
- Naknada za isplatu kredita
Većina zajmodavaca na kraju vam naplati naknadu za podrijetlo. Ova se naknada ne može izbjeći ni pod koju cijenu i odmah se odbija od iznosa plaćanja kredita. Iznos naknada za isplatu ovisi o iznosu kredita koji ćete posuditi. Zakašnjela plaćanja mogu rezultirati prekoračenjem naknada i dospjelim troškovima. Stoga obavezno platite puni povrat novca za svaki mjesec prije roka.
- Izbjegavanje kazni kada su u pitanju plaćanja
Neki od kreditnih zajmodavaca obično dodatno naplaćuju ako na kraju platite svoj dio kredita prije dogovorenog datuma. To je zato što traže umjerene iznose kamata na vaš kredit. Sada, vidjevši da ste otplatili svoj dio kredita prije vremena, propustit će kamate koje su mogli učiniti da niste otplatili dug dovoljno brzo prije roka.