Vodič za mnoge pojmove koji se koriste na tržištu potrošačkih financija.
A
Stopa prihvaćanja – Postotak klijenata koji uspješno podnesu zahtjev za kredit ili kreditnu karticu. 66 % ili više podnositelja zahtjeva mora se ponuditi po deklariranoj stopi poznatoj kao tipična godišnja stopa (vidjeti “Tipičnu godišnju stopu” u nastavku).
Godišnja kamatna stopa (APR) – Kamatna stopa koja se godišnje isplaćuje na stanje kredita ili kreditne kartice. To potencijalnim klijentima omogućuje usporedbu zajmodavaca. Prema Zakonu o potrošačkom kreditiranju, zajmodavci su po zakonu dužni objaviti svoju godišnju stopu.
Zaostajati Propuštena plaćanja kredita, kreditne kartice, hipoteke ili većine vrsta duga nazivaju se dospjelim. Zajmoprimac ima pravno obvezujuću obvezu otplate bilo kojeg duga što je prije moguće.
Kotizacije – U pravilu, za administrativne troškove stvaranja hipoteke.
B
Osnovna stopa – Kamatna stopa koju je odredila Engleska središnja banka. To je stopa koja se naplaćuje bankama za kreditiranje od Bank of England. Osnovna stopa i način na koji se može promijeniti u budućnosti izravno utječe na kamatnu stopu koju banka može naplatiti potrošaču na kredit ili hipoteku.
Poslovni krediti – Kredit posebno za poslovanje i obično se temelji na prošlim i vjerojatnim budućim poslovnim rezultatima.
C
Kredit za automobil – Kredit posebno za kupnju automobila.
Udruga potrošačkih kredita (CPA) – Predstavlja većinu poduzeća u industriji potrošačkog kreditiranja. Vlada, lokalne vlasti, financijske vlasti, financijski mediji i skupine potrošača su članovi. Članovi potpisuju ustav i moraju slijediti kodeks prakse i poslovnog ponašanja.
Odluka Okružnog suda (CCJ) – Okružni sud može izdati CCJ pojedincu koji nije vratio nepodmirene dugove. CCJ će negativno utjecati na kreditnu povijest pojedinca i može dovesti do činjenice da će mu biti uskraćen zajam. CCJ će ostati u kreditnoj povijesti 6 godina. Ovu ozbiljnu negativnu mrlju na vašoj kreditnoj povijesti moguće je izbjeći potpunom isplatom CCJ-a u roku od mjesec dana od primitka, u kojem slučaju u vašoj kreditnoj evidenciji neće biti pohranjeni podaci CCJ-a.
Kreditna kriza Situacija u kojoj zajmodavci istovremeno smanjuju kreditiranje, obično zbog općeg straha da zajmoprimci neće moći otplatiti svoje dugove.
Kreditna datoteka – Informacije koje pohranjuju agencije za kreditne informacije kao što su Experian, Equifax i CallCredit o kreditima pojedinaca i ugovorima o kreditu.
Kreditne referentne agencije – Tvrtke koje vode evidenciju o ugovorima o kreditu i kreditima pojedinaca, iznosima dugovanja, s kim i izvršenim uplatama, uključujući sve neispunjavanja obveza, CCJ, zakašnjela plaćanja itd.
Pretraživanje kredita – Opća pretraga koju je zajmodavac proveo u agencijama za kreditne informacije.
D
C0nsolidacija duga – Prijenos više dugova u jedan dug putem kredita ili kreditne kartice.
Propust – Kada se propusti redovna otplata duga. Neispunjavanje obveza bit će zabilježeno u kreditnoj povijesti pojedinaca i negativno će utjecati na šanse za uspjeh bilo kakvih budućih zahtjeva za kredit.
Zakon o zaštiti podataka – Zakon Parlamenta iz 1998. i glavno zakonodavstvo kojim se uređuje uporaba osobnih podataka u Ujedinjenoj Kraljevini. Zajmodavcima nije dopušteno izravno dijeliti osobne podatke pojedinaca s drugim institucijama ili tvrtkama.
E
Naknada za prijevremenu otplatu – Provizija koju zajmodavci naplaćuju ako dužnik vrati svoj dug prije postizanja ugovorenog dospijeća duga.
Pravda – Vrijednost koju nekretnina ima izvan bilo kojeg kredita, hipoteke ili drugog duga koji se na njoj drži.
F
Tijelo za financijsko ponašanje (FCA) – Vlada je imenovala instituciju odgovornu za reguliranje financijskog tržišta.
Prvo punjenje – Hipoteka na nekretnine. Zajmodavac koji ima prvu uplatu za nekretninu, buImaju prioritet otplatiti hipoteku ili zajam iz sredstava dostupnih nakon prodaje imovine.
Fiksna stopa – Kamatna stopa koja se neće promijeniti.
H
Stambeni kredit – Također poznat kao osigurani kredit. Zajam vlasnika kuće dostupan je samo pojedincima koji posjeduju vlastiti dom. Kredit će biti osiguran vrijednošću nekretnine obično u obliku druge naknade za nekretnine.
Ja
Obročni krediti – Višestruke uplate na kredite, raspoređene tijekom tog razdoblja. Ovisno o zajmodavcu, može postojati fleksibilnost u iznosima i rasporedu otplate.
J
Zajednička primjena – Kredit ili drugi zahtjev za kredit koji je podnio par, a ne jedna osoba, poput muža i žene.
L
Vjerovnik – Tvrtka koja daje zajam ili hipoteku.
Svrha zajma – Svrha za koju je kredit kupljen.
Rok zajma – Razdoblje u kojem će se kredit otplaćivati.
Kredit za vrijednost (LTV) – Obično se povezuje s hipotekom i ima oblik interesa. To je iznos kredita u odnosu na ukupnu vrijednost nekretnine. Na primjer, pojedincu se može ponuditi hipoteka od 90% LTV-a na nekretnini vrijednoj 100,000 funti. U ovom slučaju, ponuda će biti 90,000 funti sterlinga.
M
Mjesečna plaćanja – Mjesečne uplate za otplatu kredita, uključujući sve kamate.
Hipoteka – Kredit uzet posebno za financiranje kupnje nekretnina u većini slučajeva kod kuće. Nekretnina se nudi kao sigurnost zajmodavcu.
O
Internetski krediti – Iako je većina kredita dostupna online. Internet je omogućio razvoj tehnologije koja omogućuje bržu obradu zahtjeva za kredit od tradicionalnih metoda. U nekim slučajevima zahtjev za zajam, ugovor i sredstva koja se pojavljuju na vašem računu mogu potrajati samo 15 minuta ili manje.
P
Mikrokredit – Kratkoročni novčani predujam do 31 dan, koji će se vratiti sljedeći dan isplate plaća. Payday krediti dolaze po visokoj godišnjoj stopi zbog kraćeg roka zajma.
Osiguranje od zaštite plaćanja (PPI) Osiguranje za pokrivanje otplate duga ako zajmoprimac nije u mogućnosti zadržati svoje uplate iz različitih razloga, uključujući otkaz, bolest ili nesreću.
Osobni krediti – Ukupni kredit u bilo koju svrhu i u različitim iznosima, koji se može odobriti pojedincu na temelju njegove kreditne povijesti.
Rizik po riziku Zajmodavci sada imaju niz kamatnih stopa koje se odabiru na temelju kreditne ocjene pojedinaca. Suprotno tome, osoba s visokom kreditnom ocjenom i dobrom kreditnom poviješću smatra se niskim rizikom i ponudit će joj se niža kamatna stopa.
Q
Kvalifikacijski kriteriji – Uvjeti kvalifikacije koje zahtijeva zajmodavac. Najosnovniji kriteriji potrebni za dobivanje kredita u Velikoj Britaniji su: stalni boravak u Velikoj Britaniji, 18 godina i stariji i redoviti prihodi. Mnogi zajmodavci također mogu uključivati dodatne kreditne uvjete.
R
Reguliran Financijski “proizvodi” koje nadzire Tijelo za financijsko ponašanje (FCA). Zajmodavci moraju slijediti kodeks ponašanja, a pojedinci su zaštićeni Programom naknade za financijske usluge (FSCS).
Raspored otplate – Razdoblje u kojem će se kredit otplaćivati, te detalji iznosa otplate kredita.
S
Drugi juriš – Drugi kredit, uz bilo koji drugi kredit koji je osiguran imovinom pojedinca.
Osigurani kredit – Poznatiji i kao zajam vlasnika kuće. Osigurani kredit dostupan je samo vlasnicima kuća. Iznos kredita osiguran je vrijednošću nekretnine. Zajmodavac ima pravo povratiti vašu imovinu ako ne uspijete spasiti otplatu kredita.
Frakcijsko vlasništvo – Sporazum u kojem pojedinac posjeduje samo postotak imovine. Preostali postotak je u vlasništvu treće strane, često stambene udruge. Pojedinac može imati hipoteku na dio imovine koju posjeduje i platiti najamninu taj dio imovine koji ne posjeduje.
T
Ukupan iznos koji treba vratiti – Ukupan iznos kredita uvećan za kamate i sve primjenjive naknade.
Tipična APR – Oglašena kamatna stopa, koja se nudi najmanje 66% uspješnih podnositelja zahtjeva za kredit.
U
Ugovaranje – Postupak provjere podataka i odobravanja kredita.
Neregulirana – nije obuhvaćeno ili regulirano od strane Tijela za financijsko ponašanje (FCA).
Neosigurani zajam – Kredit koji ne zahtijeva kolateral i odobrava se “u dobroj vjeri”. Zajmodavac vjeruje da možete otplatiti zajam na temelju kreditne ocjene, kreditne povijesti i financijske situacije među ostalim čimbenicima.
V
Promjenjiva brzina – Kamatna stopa, koja će se mijenjati tijekom razdoblja otplate kredita.