Kada je riječ o osobnim financijama i ulaganjima, mnogo je stvari koje bismo trebali imati na umu. Naravno, postoji osobni proračun i promatranje naših odlaznih troškova. Dug također treba uzeti u obzir i nadamo se izbjeći kad god je to moguće. Osiguranje, dječji troškovi, porezi i buduće planiranje druga su područja koja izazivaju zabrinutost u osobnim financijama.
Jedno od područja koje, čini se, nepotrebno zbunjuje neke osobne ulagače je raspodjela imovine. To je ideja podjele vaših ulaganja na način koji iskorištava raznolikost različitih klasa imovine. Dionice, obveznice, nekretnine, gotovina i roba samo su neki od primjera klasa imovine koje su nam dostupne kao pojedinačnim investitorima. Istraživanja su pokazala da je raspodjela imovine možda najvažnija investicijska odluka, ali kako odrediti najbolji način raspodjele svoje ograničene imovine na naizgled neograničeno područje ulaganja?
Jedna stvar koju treba čvrsto zapamtiti je da je studija raspodjele imovine zapravo provedena pomoću podataka s institucionalnih investicijskih računa. Budući da velika većina pojedinačnih ulagača nema dovoljno kapitala za pravilnu diverzifikaciju u svim glavnim klasama imovine, ova studija nije toliko relevantna za pojedinca kao što bi se netko nadao. I dalje možemo iskoristiti istraživanje pomoću investicijskih instrumenata kao što su uzajamni fondovi i fondovi kojima se trguje na burzi (ETF-ovi).
Prednost ovih ulaganja za pojedinačnog investitora je u tome što diverzificiraju vašu imovinu, a istovremeno omogućuju manje iznose ulaganja. Na primjer, investitoru s imovinom od samo 50.000 USD bit će teško uopće stvoriti dovoljno raznolik portfelj dionica. Ne uzima se u obzir ni sve ostale moguće klase imovine koje mogu pružiti zaštitu kada cijene dionica padnu.
Na primjer, koristeći ETF, pojedinačni investitor moći će podijeliti svoj novac u različite klase imovine. Često postoje korelacije između klasa imovine koje vam omogućuju da se zaštitite od volatilnosti svojstvene tržištima. Kada dionice padnu, obveznice često rastu. Kada obveznice padnu, roba može rasti. Ako roba pada, nekretnine bi mogle biti u porastu. Širenjem rizika na različite klase imovine možete donekle ograničiti svoj potencijal rasta, ali i smanjiti volatilnost svog portfelja, omogućujući vam da mnogo lakše povećate svoju imovinu.
Iako se ovaj članak upravo dotaknuo važnosti raspodjele imovine za osobne financije i ulaganja, mislim da shvaćate poantu. Da biste saznali više o umjetnosti raspodjele imovine, trebali biste posjetiti web stranicu amateurassetallocator.com, gdje možete dobiti više informacija o različitim klasama imovine i kako diversifikacija može zaštititi vaš portfelj.